Comment investir en Bourse quand on a un petit budget ?

1. Sélectionner un support de placement selon ses moyens

Pour commencer, vous avez besoin d’ouvrir un compte-titres ou un PEA auprès d’un intermédiaire financier fiable et compétitif. Dans votre processus de sélection, soyez attentif aux points suivants.

Un dépôt initial minimum

Certains courtiers peuvent vous imposer un dépôt initial conséquent pour placer votre premier ordre de bourse. Cette barrière à l’entrée vous oblige à épargner en amont avant de pouvoir investir, et retarde considérablement votre projet.

D’autres établissements financiers fixent un dépôt initial symbolique de 1€ à 10€ pour acheter des actions ou des ETF, rendant ainsi les marchés plus accessibles.

Bon à savoir

Dans cet article, nous ne traitons pas du cas spécifique de l’investissement avec effet de levier, capable de démultiplier les gains mais aussi les risques, et qui exige un dépôt de garantie pour couvrir des pertes potentielles.

Des frais de courtage attractifs

Si vous n’avez qu’une centaine d’euros à investir, autant maîtriser les coûts liés à la gestion de votre portefeuille, à commencer par les frais généraux. 

Frais de tenue de compte, droits de garde, frais d’inactivité ou encore frais de retrait, certains intermédiaires financiers ne les facturent pas. De même, ils peuvent annuler les frais de courtage sur une sélection d’actions et d’ETF. 

Soyez vigilants aussi sur le niveau des frais de conversion. S’ils restent incontournables quand vous échangez un instrument dans une devise différente de celle de votre compte, ils peuvent varier du simple ou double en fonction de la politique tarifaire de votre courtier. 

Le tableau suivant regroupe une liste d’établissements financiers aux tarifs attractifs, qui proposent à la fois l’ouverture d’un PEA et d’un compte-titres.

Interactive Brokers

• Portefeuille virtuel
• Accès à 160 marchés
• Fractionnement d’actions

Découvrir Lire l’avis

Saxo

• Accès à 45 places boursières
• Tarifs compétitifs

Découvrir Lire l’avis

XTB

• Pas de commissions sur actions et ETF
• Plateforme de trading avancée

Découvrir Lire l’avis

Découvrez la liste complète des meilleurs comptes-titres et des meilleurs PEA du marché.

2. Choisir des actifs financiers abordables et rentables

En Bourse, petits prix ne riment pas forcément avec petits profits. Certains instruments financiers cotés sur les marchés s’échangent à moins de 20 euros et affichent des taux de rendement intéressants. Si vous disposez d’une enveloppe de 100€, vous pourrez même diversifier vos placements.

Les actions à petits prix

TF1, Orange, Carrefour, Crédit Agricole… sont autant d’actions accessibles avec un petit budget. D’ailleurs, sur les 40 entreprises qui composent l’indice du CAC 40, seulement 7 valent plus de 200 euros. 

Une fois que vous avez repéré une action dans vos prix, vous devez vous renseigner sur la situation financière de la société. Si cette dernière est suffisamment solide et affiche de belles perspectives de croissance, son cours pourrait s’envoler.

Prenons l’exemple de Safran. En 15 ans, le cours est passé de 14€ à plus de 240€.

Retrouvez d’autres actions pas chères.

Les fractions d’actions

Vous rêvez peut-être de détenir une part de Hermès, Rolls-Royce ou même Netflix, mais vous n’avez pas les moyens d’acheter une action complète. Dans ce cas, vous pouvez opter pour l’achat d’une fraction d’action. En fonction du montant investi, votre courtier vous attribue une quote-part de titres.

Bon à savoir

Les fractions d’action ne sont pas négociables en Bourse. C’est votre intermédiaire financier qui gère ce type de transactions, et tous ne le proposent pas. L’AMF communique plusieurs points d’attention et les erreurs à éviter.

L’avantage des ETF

Les ETF sont des fonds indiciels dont l’objectif est de répliquer les performances d’indices boursiers comme le CAC 40 ou le S&P 500. Ces derniers regroupent les entreprises d’un même pays ou d’un même secteur. Ainsi, quand vous investissez dans un ETF CAC 40, vous détenez l’ensemble des entreprises de l’indice. 

Avec un capital de départ trop faible, il est parfois difficile de diversifier correctement un portefeuille d’actions. Or, la diversification est essentielle pour réduire le risque. Les ETF solutionnent ce problème tout en restant accessibles. Certains se négocient à moins de 30 euros et les frais associés sont relativement bas.

À noter

Parmi les Exchange-Traded Funds éligibles au PEA, l’ETF Amundi PEA Monde reproduit les rendements de l’indice MSCI World et il est coté moins de 5€.

3. Adapter sa stratégie d’investissement à son budget

Disposer d’un petit budget n’est pas forcément pénalisant. Le manque de liquidités est simplement un paramètre supplémentaire à prendre en compte dans votre stratégie. 

Investissez via votre PEA

Le plan d’épargne en actions a été conçu pour favoriser l’investissement des particuliers sur les marchés financiers. Son plafond de versement est d’ailleurs limité à 150 000€. Au-delà, il faut ouvrir un compte-titres.

Pour bénéficier de l’exonération d’impôt sur le revenu de vos gains, vous devez le détenir pendant 5 ans. Ouvrir un PEA avec une petite somme d’argent vous permet de prendre date. Par la suite et quand vos finances s’y prêtent, vous pourrez investir plus régulièrement et disposer librement de vos espèces.

De plus, grâce à l’avantage fiscal, vos plus-values et vos dividendes sont moins taxés. Vous pouvez alors réinvestir de plus gros montants et gonfler votre capital.

Programmez vos versements

Investir régulièrement en Bourse est une excellente stratégie. Chaque mois ou chaque trimestre, vous réservez une enveloppe pour vos achats d’actions, comme vous le faites déjà pour payer votre loyer, vos dépenses d’électricité ou d’alimentation. Vos versements s’accumulent et vous aident à constituer un capital plus conséquent.

Par ailleurs, la méthode du Dollar Cost Average (DCA), qui consiste à placer le même montant, à échéance fixe, sur la même action, convient particulièrement aux petits budgets et aux débutants. Elle a le mérite de lisser le prix d’achat et résout la fameuse problématique : quand acheter en Bourse ?

Investir en Bourse avec un petit budget est tout à fait envisageable, à condition de choisir les bons supports et d’adopter une stratégie adaptée. En misant sur les ETF, des actions abordables et rentables ou les fractions d’actions, et en investissant régulièrement, même de petites sommes peuvent porter leurs fruits sur le long terme.